I profili di investimento

Il modello di investimento del Fondo Pensione Previbank è finalizzato ad offrire ai propri Aderenti una proposta articolata e diversificata, che consta di 3 comparti e 9 profili, di investimento di cui uno libero, sintetizzati per un’offerta intuitiva e semplificata.

L’offerta di investimento del Fondo consente di aderire al percorso “Life Cycle”, strutturato da quattro profili diversamente composti dai tre comparti che prevede, in maniera sistematica, con l’avanzare dell’età anagrafica dell’Associato, il passaggio automatico ad un profilo con diminuzione negli investimenti della quota di strumenti più rischiosi a vantaggio della quota di investimenti più conservativi e meno rischiosi.

Il modello inoltre prevede la possibilità, per il singolo Aderente, di compiere scelte di investimento differenziate rispetto al percorso “Life Cycle” proposto, nel caso di specifiche motivazioni personali (ad esempio:  avversione/propensione al  rischio,  storia  previdenziale  pregressa,  disponibilità patrimoniali, esigenze del nucleo familiare, prospettive di carriera, ecc.), che possono modificare obiettivi ed orizzonti temporali di investimento. Occorre  tenere  presente  che  tali  scelte  vanno  sempre  assunte  su  un  orizzonte  temporale  di medio/lungo termine, in coerenza con la finalità dell’investimento previdenziale.

I profili offerti dal Fondo, mediante diverse composizioni dei tre comparti rappresentati in premessa, sono i seguenti:

• 1° Profilo “FINANZIARIO”: composto per 100% dal comparto finanziario; il profilo risulta mediamente investito per circa 80% in strumenti azionari e per circa 20% in strumenti obbligazionari e monetari.
   
• 2° Profilo “CRESCITA”: composto per 80% dal comparto finanziario e per 20% dal comparto assicurativo multigaranzia; il profilo risulta mediamente investito per circa 66% in strumenti azionari e per circa 34% in strumenti obbligazionari e monetari.
   
• 3° Profilo “EQUILIBRIO”: composto per 50% dal comparto finanziario e per 50% dal comparto assicurativo multigaranzia; il profilo risulta mediamente investito per circa 45% in strumenti azionari e per circa 55% in strumenti obbligazionari e monetari.
   
• 4° Profilo “MULTIGARANZIA”: composto per 100% dal comparto assicurativo multigaranzia (gestioni separate Ramo I); il profilo risulta investito mediamente per circa 10% in strumenti azionari e per circa 90% in strumenti obbligazionari e monetari.
   
• 5° Profilo “LIBERO”: componibile direttamente dall’iscritto scegliendo percentuali, a multipli di 10, tra i tre comparti: assicurativo, finanziario e bilanciato sostenibile.
   
• 6°  Profilo  “BILANCIATO  SOSTENIBILE”:  composto  per  100%  dal  comparto  bilanciato sostenibile; il profilo risulta mediamente investito per circa 35% in strumenti azionari e per circa 65% in strumenti obbligazionari e monetari.
   
• 7° Profilo “MIX FINANZIARIO”: composto per 50% dal comparto finanziario e per 50% dal comparto bilanciato sostenibile. Il profilo risulta mediamente investito per circa 58% in azioni e per circa 42% in strumenti obbligazionari e monetari.
   
• 8° Profilo “CRESCITA SOSTENIBILE”: composto per 70% dal comparto finanziario e per 30% dal comparto bilanciato sostenibile. Il profilo risulta mediamente investito per circa 67% in azioni e per circa 33% in strumenti obbligazionari e monetari.
   
• 9°  Profilo  “EQUILIBRIO  FINANZIARIO  SOSTENIBILE”:  composto  per  80%  dal  comparto bilanciato sostenibile e 20% comparto finanziario. Il profilo risulta mediamente investito per circa 44% in azioni e per circa 56% in strumenti obbligazionari e monetari.

Nel caso di adesione al percorso “Life Cycle” all’iscritto viene assegnato il profilo di investimento sulla base dell’età anagrafica che verrà compiuta nell’anno dell’adesione al percorso previdenziale.

La permanenza degli iscritti al Fondo nei profili di investimento avviene con la cadenza temporale di seguito indicata:

• sino all’anno di compimento del 36esimo anno di età (compreso)
  • PROFILO 1 “FINANZIARIO” (100% comparto finanziario);
     
• dal 37esimo anno di età e fino all’anno di compimento del 48esimo anno di età compreso:
  • PROFILO 8 “CRESCITA SOSTENIBILE” (70% comparto finanziario, 30% comparto bilanciato sostenibile);
     
• dal 49esimo anno di età e fino all’anno di compimento del 59esimo anno di età compreso:
  • PROFILO 9 “EQUILIBRIO FINANZIARIO SOSTENIBILE” (80% comparto bilanciato sostenibile 20% comparto finanziario);
     
• dall’anno di compimento del 60esimo anno di età in poi:
  • PROFILO 4 “MULTIGARANZIA” (100% comparto Assicurativo Multigaranzia).