Gestione delle risorse

Finanziario

Il nuovo modello di investimento previdenziale del Fondo Pensione Previbank è finalizzato ad offrire ai  propri  aderenti  una  proposta  più  articolata  e  diversificata,  che  affianca all’esistente prodotto assicurativo “multigaranzia”
due nuovi profili di investimento.
I due nuovi profili di investimento contengono al loro interno, secondo proporzioni diverse, l’esistente prodotto  assicurativo  “multigaranzia”  e  un  nuovo  comparto  di  investimento  finanziario  affidato  in gestione ad una Società di Gestione del Risparmio (secondo quanto previsto dal D.Lgs. 252/05 Art.1), in base a strategie e politiche di investimento indicate dal Fondo Pensione. Il comparto finanziario, pertanto, è stato disegnato con caratteristiche complementari al portafoglio assicurativo.
All’interno  dei due nuovi  profili è  stato  valorizzato  l’esistente  prodotto  assicurativo in  quanto rappresenta un investimento obbligazionario competitivo in termini di profilo rischio/rendimento e una importante componente di stabilizzazione.

Il nuovo modello di investimento del Fondo Pensione Previbank è stato costruito con logica “ciclo di vita”  (“life cycle”) che prevede, in maniera sistematica, con  l’avanzare dell’età anagrafica, la diminuzione negli investimenti della quota di strumenti più rischiosi a vantaggio della quota di investimenti meno rischiosi.

Obiettivo  del  nuovo  modello  di  investimento  è  l’incremento  dei  tassi  di  sostituzione  (rapporto  tra rendita  pensionistica  e  ultima  retribuzione  percepita),  con  particolare  attenzione alle  classi anagraficamente  più  giovani,  tenendo  conto  del  peggioramento  delle  stime  dei  tassi  di  sostituzione della previdenza obbligatoria, alla luce delle modifiche introdotte dalla recente Riforma previdenziale (Leggi 243/2004 e 247/2007).
Il  modello inoltre prevede la  possibilità, per il singolo  aderente,  di  compiere scelte  di investimento differenziate  rispetto  al  percorso  “life-cycle” proposto  nel  caso  di  specifiche  motivazioni  personali (esigenze  del  nucleo  familiare,  prospettive  di  carriera,  storia  previdenziale  pregressa,  disponibilità patrimoniali,  avversione/propensione al  rischio, ecc.),  che possono  modificare  obiettivi  ed  orizzonti temporali  di  investimento.  Occorre  tenere  presente  che  tali  scelte  vanno  sempre  assunte  su  un orizzonte  temporale di  medio/lungo  termine,  in  coerenza  con  la  finalità  dell’investimento previdenziale.

L’associato potrà quindi scegliere tra i seguenti profili:

  1. Profilo Multigaranzia -  il profilo sarà composto intermente dal prodotto assicurativo “Multigaranzia” già offerto agli associati e presenta un investimento per il 6% circa in strumenti azionari e per il 94% circa in strumenti monetari e obbligazionari.
  2. Profilo Equilibrio – il nuovo profilo prevede un investimento delle risorse nel prodotto finanziario pari al 45% del totale. La restante parte (55%) è investita nel prodotto assicurativo.  Il profilo risulta complessivamente investito per il 39% circa in strumenti azionari e per il 61% circa in strumenti monetari e obbligazionari.
  3. Profilo Crescita – il nuovo profilo presenta un investimento nel prodotto finanziario pari al 75%, mentre il resto delle risorse sarà investito nel prodotto assicurativo. Il profilo risulta complessivamente investito per il 62% circa in strumenti azionari e per il 38% circa in strumenti monetari e obbligazionari.
  4. Profilo Life Cycle - Nel  caso  di  adesione  al  Progetto  “Ciclo  di  vita”  (“Life  cycle”)  all’iscritto  viene  assegna
    to  il profilo di investimento sulla base dell’età anagrafica compiuta nel mese precedente.
    La  permanenza  degli  iscritti  al  Fondo  nei  profili  di  investimento  avviene  con  la  cadenza temporale di seguito indicata:
    PROFILO 1 (“CRESCITA”):
    dal momento dell’iscrizione e sino al compimento dei 45 anni d’età per uomo;
    dal momento dell’iscrizione e sino al compimento dei 40 anni d’età per donna.
    PROFILO 2 (“EQUILIBRIO”):
    dal 46esimo anno di età sino al compimento dei 55 anni d’età per uomo;
    dal 41esimo anno di età sino al compimento dei 50 anni d’età per donna.
    PROFILO 3 (“MULTIGARANZIA”)
    dal 56esimo anno di età sino alla cessazione dell’iscrizione per uomo;
    dal 51esimo anno d’età sino alla cessazione dell’iscrizione per donna

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